惠州市市直单位职工住房抵押贷款暂行办法
广东省惠州市人民政府
惠州市市直单位职工住房抵押贷款暂行办法
第一章 总 则
第一条 为配合本市住房制度改革，鼓励职工买房、建房，改善居住条件，根据《惠州市深化城镇住房制度改革的实施方案》的有关规定，制定本办法。
第二条 职工住房抵押贷款是指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请由住房公积金发放的贷款。
第三条 职工住房抵押贷款(以下简称贷款)实行向中低收入职工家庭倾斜的政策和缴存住房公积金义务与权利对等的原则。
第四条 惠州市住房制度改革领导小组经与中国建设银行惠州市分行商定，由惠州市建设银行房地产信贷部具体办理职工住房抵押贷款。
第二章 贷款对象和条件
第五条 凡具有本市城镇常住户口，按规定缴存住房公积金的市直单位职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，因自筹资金不足，并具备下列条件的，可申请职工住房抵押贷款：
(一)有相当于购买、修建住房费用的0%以上的自筹资金。自筹资金可以用抵押贷款借款人(以下简称借款人)及其同户成员、非同住的配偶和直系血亲已缴存的住房公积金存款抵充；
(二)有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；
(三)同意办理住房抵押和保险。在住房未竣工交付使用，借款人未领得房地产权证书交给贷款银行收押之前，应由售房单位提供担保。
第六条 借款人应向贷款银行提供以下书面证明和材料：
(一)借款人和承诺参加还款的同户成员、非同住的配偶以及直系血亲缴存住房公积金的证明；
(二)购买自住住房的，提供购房合同或协议书；建造、翻建、大修自住住房的，提供城建管理部门批准建造、翻建、大修的证明文件、工程估价文件或预算；
(三)自筹资金的来源和数额。
第三章 贷款的额度、期限和利率
第七条 贷款额度在下列可贷款额度和最高限度内，根据借款人申请贷款的具体情况，确定实际贷款额度。
(一)可贷额度=(贷款当月借款人及其用户成员、非同住的配偶和直系血亲计算住房公积金月工资基数之和)×20%×12个月贷款年限。
(二)最高限度：贷款额度不得超过购买、建造、翻建、大修一套住房的费用总额的60%。
第八条 贷款期限：用于购买、建造自住住房的，最长不超过十五年；用于翻建、大修自住住房的，最长不超过五年。将到离、退休年龄的借款人贷款，其贷款期限可计算到借款人六十周岁。
第九条 贷款利率：按贷款期限长短实行不同利率。具体利率按广东省人民政府办公厅转发《国务院办公厅转发国务院住房制度改革领导小组关于加强住房公积金管理意见的通知》(粤府办［1996］75号)所确定的利率执行。
第四章 贷款手续
第十条 借款人需填写借款申请书，并送贷款银行审查。
第十一条 借款人要求以自己及其同户成员、非同住的配偶和直系血亲已缴交的住房公积金存款作为自筹资金的，应由借款人在申请借款时，会同同户成员、非同住的配偶和直系血亲填写动用住房公积金存款申请表。在借款批准后，办理划转住房公积金手续。
第十二条 借款人持借款申请书、身份证、户口簿向建设银行惠州市分行房地产信贷部办理借款手续。
第十三条 银行审查认可后，通知借款人将自筹资金存入贷款银行。
第十四条 借贷双方签订借款合同和房地产抵押合同，并按规定办理合同公证和房地产抵押登记手续。借款合同和房地产抵押合同正本一式四份，由借贷双方以及公证机关、房地产登记机关各执一份。副本若干份，其中市房改办执一份。
第十五条 办理职工住房抵押贷款过程中所发生的各项费用，根据房地产税费的有关规定由借款人或贷款银行承担。
第五章 贷款拨付
第十六条 贷款资金的拨付：
(一)用于购房的贷款，连同借款人存入的自筹资金，按借款合同约定的时间，由贷款银行用转帐方式划转到售房单位在银行开设的帐户。
(二)用于建造、翻修、大修自住住房的贷款，实行先使用自筹资金，后使用贷款资金的原则。在自筹资金用完后，由贷款银行将贷款资金划转到借款人在贷款银行开立的存款户。借款人在用款时，必须提供有关工程进度等凭证或书面申述理由，以保证贷款用于修建住房。
第六章 贷款偿还
第十七条 贷款本息采取按月等额本息均还方式，由借款人向贷款银行办理还款，按月还本付息数额应在借款合同中订明。
第十八条 需要动用借款人及其同户成员、非同住的配偶和直系血亲的住房公积金存款用于还款的，可在借款合同中约定，由贷款银行办理划款手续，但借款人需提供同户成员、非同住的配偶和直系血亲书面同意证明。
第十九条 借款人提前将未到期贷款本息全部还清的，贷款银行免收手续费，不计收提前还款部分在提前期内的利息。
第二十条 借款人应恪守信用，按照借款合同约定按月归还到期的贷款本息。逾期不归还者，对逾期部分，贷款银行按日万分之四计收利息。有下列情况之一者，贷款银行有权处理抵押物。
(一)借款人连续六个月不按借款合同偿还贷款本息，或者借款合同期满，借款人未依约偿还贷款本息；
(二)借款人未征得贷款银行同意，擅自将抵押住房出售交换、赠与和改建的；
(三)借款人死亡而无继承人或受赠人；
(四)借款人死亡而继承人或受赠人拒绝履行借款人偿还贷款本息义务的。
第七章 住房抵押和售房单位担保
第二十一条 住房抵押
(一)借款人应以购买、建造、翻建、大修的自住住房作为偿还贷款的抵押物。
(二)抵押住房的现值，购买住房以购房合同订明的住房总价为准；建造住房以预算为准；翻建、大修自住住房以原住房价值的残值加翻建大修费用为准。抵押额不得超过抵押住房现值70%。
(三)以部分共有的住房设定抵押权的，以抵押人所占有的份额为限，其借款额不得超过抵押份额；以共同共有的住房设定抵押权的，须以全体共有人书面同意，抵押人为全体共有人。
(四)抵押双方应向抵押房屋所在地的惠州市房地产管理局办理抵押登记和申领权证手续，房地产权证书由抵押人交贷款银行(抵押权人)占管，房地产抵押证明由抵押权人执存。
(五)抵押物在抵押期间，借款人(抵押人)无权出租、变卖和馈赠。需要再抵押的必须征得贷款银行的书面同意。
(六)作为抵押物的住房，在抵押期间抵押人负有维修、保养，保证完好无损的责任。贷款银行有权按抵押合同的约定，检查由抵押人占管的抵押物。
(七)当借款人还清全部贷款本息时，抵押关系自动解除，贷款银行需在30日内将房地产权证交还给借款人。
第二十二条 借款人不能履行借款合同，经抵押当事人双方协商采取作价转让或拍卖方式处理抵押物所得价款，应按下列顺序分配：
(一)支付抵押物拍卖费用和处理抵押物的其他费用；
(二)扣除与抵押物有关的税款；
(三)如抵押物为部分共有产权，按照共有产权人的份额，偿还共有产权人；
(四)偿还抵押人所欠贷款本息及违约金；
(五)其余部分退还借款人。如有不足则向借款人追索。
贷款银行在按规定处理部分共有抵押物时，其他共有产权人在同等条件下有优先购买权，但以拍卖方式处理抵押物的除外。
第二十三条 房地产抵押合同自抵押登记之日起生效。
第八章 抵押物的保险
第二十四条 借款人应按贷款银行指定的保险种类向中保财产保险有限公司惠州分公司(以下简称保险公司)办理抵押物保险。抵押期限至还清全部贷款本息和抵押期满为止。
(一)凡由借款人向售房单位购买住房的，借款人凭与售房单位签订的购房合同和与贷款银行签订的房地产抵押合同向保险公司投保抵押住房保险。
(二)凡自行组织施工力量建造或翻建、大修自住住房的，应在与贷款银行签订房地产抵押合同时，向保险公司投保建(修)房综合保险，至修建住房全部竣工为止，然后再以建(修)竣工的住房向保险公司投保抵押住房保险。
第二十五条 保险金额：以购买、建造的自住住房作抵押物的，不得少于购买、自建住房的价值。经翻建、大修的自住住房作抵押物的，应包括自住住房的残值加翻建、大修的费用。
第二十六条 抵押物的保险期限应与贷款期限一致。在抵押期间，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。借款人如中断保险，贷款银行有权代为保险，保险费用由借款人负担。
第二十七条 被保险的抵押物如发生保险责任范围内的灾害事故，抵押人应当立即通知贷款银行和投保的保险公司，并采取有效措施防止损失扩大，抵押人获得的保险赔偿金应优先偿还贷款本息。
第二十八条 保险费率按1.6‰计收，保险费按年支付。
第二十九条 抵押物的保险单正本由贷款银行保管，副本由借款人留存。
第九章 贷款监督和检查
第三十条 在贷款期内，借款人对贷款银行检查贷款使用情况应主动配合。
第三十一条 借款人应保证住房贷款专款专用，如挪作他用，贷款银行有权提前收回贷款，并对挪用部分按人民银行规定处于罚金。
第十章 附 则
第三十二条 借款合同当事人的任何一方，要求解除或变更原合同内容，需以书面通知对方，在未达成协议前，原合同继续有效。
第三十三条 借贷双方及保证人发生纠纷时，应协商解决，协商不成时，可依法向贷款银行所在地人民法院提出诉讼。
第三十四条 本办法由惠州市住房制度改革领导小组办公室和中国建设银行惠州市分行负责解释。
第三十五条 本办法自1997年1月1日起施行。
福建省城市房屋产权登记条例
福建省人大常委会
福建省城市房屋产权登记条例
福建省人民代表大会常务委员会
《福建省城市房屋产权登记条例》已经福建省第九届人民代表大会常务委员会第六次会议于1998年11月26日通过，现予公布，自1999年3月1日起施行。
第一章 总则
第一条 为加强城市房屋产权管理，保障房屋产权人的合法权益，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》及其他有关法律、行政法规，结合本省实际，制定本条例。
第二条 本条例所称房屋产权，是指房屋所有权以及由房屋所有权而设定的抵押、典当、租赁等其他权利。
本条例所称房屋产权人，是指依法享有房屋所有权和该房屋占用范围内的土地使用权的自然人、法人和其他组织。
第三条 在本省城市规划区范围内国有土地上原有房屋和新建房屋产权的取得、设定、变更、终止，必须依照本条例的规定办理登记。
房屋所有权未经核准登记的，房屋其他权利不予登记。
第四条 房屋产权证书是房屋产权人占有、使用、经营、处置房屋的法律凭证。
依法登记的房屋产权受国家法律保护。
第五条 房屋产权登记应当遵循房屋所有权和该房屋占用范围内的土地使用权主体一致的原则。
第六条 省人民政府建设行政主管部门主管本省行政区域内城市房屋产权登记工作。
市、县人民政府房屋产权登记部门（以下简称登记部门），负责其辖区内房屋产权登记申请的受理、审核和发证工作。设区市的登记部门可委托区人民政府房屋管理部门受理、审核区属单位、私有房屋产权登记申请的前期工作。
第二章 房屋产权登记一般规定
第七条 申请房屋产权登记，应当提交登记申请书、有关身份证件和本条例规定的其他登记文件；委托代理人申请登记的，应当出具委托书。香港特别行政区、澳门、台湾地区和国外的企业、其他组织或者个人，申请或者委托代理人申请登记的，还应当按照国家有关规定办理公证、见
证或者认证。
前款所称有关身份证件是指：
（一）个人的身份证件；
（二）企业、其他经济组织的营业执照；
（三）机关、团体或者其他组织的登记证件、证明文件。两人以上共有的房屋产权，共有人应当同时申请登记。
第八条 有下列情形之一的，当事人双方或者多方应当共同申请房屋产权登记：
（一）买卖；
（二）交换；
（三）赠与（不含遗赠）；
（四）抵押、典当；
（五）分割、合并；
（六）法律、法规规定的其他情形。
前款所列情形，当事人一方申请，其他方无正当理由不申请的，登记部门可以受理一方当事人的申请，经审核符合登记条件的，可直接为其登记。
商品房产权登记申请可以由房地产开发企业代办。
第九条 有下列情形之一的，房屋产权由登记部门直接代为登记：
（一）由登记部门依法代管的房屋；
（二）经人民法院判决为无主、没收的房屋；
（三）法律、法规规定的其他情形。
依前款规定代为登记的房屋产权不发给房屋产权证书。
第十条 申请人因不可抗力或者其他正当理由不能在本条例规定的期限内申请登记的，在障碍消除后，申请登记的时限可以顺延。
第十一条 符合条件的申请，登记部门应当即时予以受理，对收取的证件、契证、法律文书及相关图纸应当开具收件收据，交给登记申请人。
第十二条 登记部门受理申请后，应当对登记申请的房屋进行实地核对验证。登记部门认为房屋产权确认需要公告的，应当发布公告。公告期为30日。
第十三条 对房屋产权登记申请有异议的，异议人应当在公告的有效限期内向登记部门提交异议书和证据；登记部门应暂缓登记，并在异议人提出异议之日起5日内书面通知申请人。
申请人应在收到登记部门书面通知之日起15日内，书面答复登记部门。登记部门经调查核实，认为异议成立的，应当作出不予登记的决定；认为异议不成立的，应当驳回异议，并在申请人书面答复登记部门之日起5日内书面通知异议人。
第十四条 登记部门受理申请后，发现有下列情形之一的，应当在受理登记申请之日起30日内作出不予登记的决定，并书面通知申请人：
（一）房屋权属或者房屋占用的土地使用权争议尚未解决的；
（二）属于违法建筑或者临时建筑的；
（三）转让房地产不能提供完税凭证的；
（四）不能提供有效的房屋权属证明的；
（五）法律、法规规定的其他情形。
第十五条 登记部门受理申请后，发现有下列情形之一的，应当在受理登记申请之日起30日内作出暂缓登记的决定，并书面通知申请人：
（一）按照规定需补办手续的；
（二）拆迁公告发布后进行房屋产权转移、变更，设定抵押、典当的；
（三）法律、法规规定应予暂缓登记的其他情形。
第十六条 房屋产权证书应当载明下列主要事项：
（一）房屋来源和产权人情况；
（二）房屋所有权性质、坐落及房屋状况；
（三）房屋设定抵押、典当情况；
（四）房屋共有情况；
（五）必须载明的其他事项。
第十七条 房屋产权证书破损，经查验后可以换发。换发房屋产权证书后，应当将原房屋产权证书注销归档。
第十八条 房屋产权证书遗失、灭失，房屋产权人应当向登记部门书面报失，并在本地、市主要报纸或者登记机关指定的报纸刊登声明；声明发布后满90日无异议的，可以申请补发房屋产权证书。
申请补发房屋产权证书应提交下列文件：
（一）遗失、灭失原因的书面说明和承担法律责任的具结保证书；
（二）居委会或者所在单位证明，单位房屋还须提交上级主管部门的证明；
（三）刊登遗失、灭失房屋产权证书声明的报纸。
补发的房屋产权证书应当注明“补发”。
第十九条 除依法不予登记或者暂缓登记的情形外，登记部门自受理登记申请之日起，办理房屋所有权初始登记发证、变更登记发证、注销登记和房屋其他权利登记的期限分别为90日、60日、30日和10日。
第二十条 登记部门应当设置房屋登记册，对房屋产权登记的事项作全面、真实、准确的记载，并且永久保存。
房屋登记册、房屋产权证书上的记载，与登记申请文件的内容应当一致。
房屋登记册的记载有更改的，应当加盖登记部门的核对章和登记工作人员的印章。
第三章 房屋所有权登记
第二十一条 单位新建的非商品房屋，应当自房屋交付使用之日起90日内持下列文件向登记部门申请房屋所有权初始登记：
（一）用地证明文件或者土地使用权证；
（二）建设用地规划许可证；
（三）建设工程规划许可证；
（四）施工许可证；
（五）竣工验收合格证书；
（六）竣工总平面图和分层平面图；
（七）法律、法规规定的其他有关证明文件。
新建拆迁安置房、商品房，拆迁人或者房地产开发企业应当在房屋竣工验收之日起30日内持前款规定文件向登记部门申请房屋初始预登记。
个人新建的房屋，应当自交付使用之日起90日内提交建房用地证明和规划、建设部门的有关批准文件，向登记部门申请房屋所有权初始登记。
按住房制度改革规定，由单位与个人集资建设、合作建设的房屋，申请房屋所有权登记时，还应提交县级以上人民政府住房制度改革领导机构出具的产权核定意见。
第二十二条 非新建房屋初始登记，应根据产权来源情况，提交相应的有关证明文件。
第二十三条 经初始登记的房屋有下列情形之一的，当事人应当自合同、协议签订或者有关法律文件生效之日起30日内，申请房屋权属变更登记：
（一）房屋买卖、交换、赠与、继承、分割的；
（二）因生效的调解、判决、仲裁裁决、行政决定引起房屋权属转移的；
（三）机构调整、企业兼并或者分立等发生房屋权属转移的；
（四）以房地产投资入股，成立企业法人的；
（五）法律、法规规定的其他情形。
申请房屋权属变更登记，应当提交房屋产权证书以及与房屋权属转移有关的合同、协议、证明文件、法院判决、行政决定、勘测报告或者其他法律文件。
第二十四条 购买按照住房制度改革政策出售的公有住房，申请房屋产权登记时应提交下列文件：
（一）售房单位《房屋所有权证》；
（二）售房单位《国有土地使用权证》；
（三）购房合同；
（四）购房发票；
（五）单位售房证明书；
（六）县级以上人民政府住房制度改革领导机构出具的产权核定意见。
第二十五条 经初始登记的房屋有下列情形之一的，产权人应当自事实发生之日起30日内，申请房屋产权内容变更登记：
（一）房屋门牌号码、结构、用途发生变化的；
（二）产权人名称发生变化的；
（三）房屋面积增加或者减少的；
（四）法律、法规规定的其他情形。
申请房屋产权内容变更登记，应当提交房屋产权证书以及与变更事实相关的证明文件。
第二十六条 房屋因拆除、灭失或者其他原因终止房屋所有权的，产权人应当自事实发生之日起30日内，办理注销登记，缴回房屋产权证书。
第二十七条 有下列情形之一的，登记部门可以直接予以注销登记：
（一）申报不实，骗取房屋产权证书的；
（二）涂改房屋产权证书的；
（三）产权人未按本条例第二十六条规定办理注销登记的；
（四）房屋依法发生强制性转移，原产权人未在规定期限内办理注销登记的；
（五）依法应当注销登记的其他情形。
按前款规定直接予以注销登记的，登记部门应当在10日内书面通知当事人，限期缴回房屋产权证书；当事人在限期内缴回房屋产权证书的，经核实后，发给注销凭证；当事人未在限期内缴回房屋产权证书的，登记部门可登报公告该房屋产权证书作废。
第四章 房屋其他权利登记
第二十八条 抵押城市房屋的，应当向房屋所在地登记部门办理抵押登记。
申请房屋抵押登记，应当提交下列文件：
（一）土地权属证明；
（二）房屋产权证书；
（三）抵押合同、协议；
（四）法律、法规规定的其他有关文件。
第二十九条 登记部门办理抵押登记，应当向抵押权人出具他项权证书。
抵押合同变更、终止或者解除的，抵押双方当事人应当提出书面申请，向原登记部门办理变更或者注销抵押登记。
第三十条 下列房屋产权有关文件，当事人应当在合同签订之日起30日内，持房屋产权证书和有关合同向登记部门办理备案登记；未经备案登记，不得对抗善意第三人：
（一）房屋预售合同及其变更合同；
（二）房屋租赁合同及其变更合同；
（三）房屋典当合同及其变更合同；
（四）当事人认为有必要备案登记而登记部门准予备案登记的房屋其他产权文件。
第五章 法律责任
第三十一条 用隐瞒、欺骗等不正当手段骗取房屋产权证书的，由登记部门注销房屋产权证书，并对当事人处以1000元以上10000元以下的罚款。
第三十二条 伪造、变造、买卖房屋产权证书的，由登记部门收缴房屋产权证书，没收违法所得，并处以10000元以上50000元以下的罚款；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第三十三条 未按本条例规定期限申请房屋产权登记的，由登记部门责令其办理登记，并可加倍收取登记费。
第三十四条 申请人对登记部门驳回登记申请或者逾期拒不颁发房屋产权证书的，或者异议人认为登记部门驳回异议决定损害其合法权益的，可以依法申请行政复议或者向人民法院提起诉讼。
第三十五条 登记部门超越管辖范围颁发房屋产权证书、无故拒绝登记申请、故意延误登记期限，或者因为工作人员的过错，导致房屋产权登记不当或者房屋登记册上的记载有误的，上级行政机关或者登记部门应当责令纠正；给房屋产权人造成损失的，登记部门应当赔偿损失。
第三十六条 登记部门的工作人员玩忽职守、徇私舞弊、贪污受贿、滥用职权，尚未构成犯罪的，由所在部门予以行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第六章 附 则
第三十七条 在城市规划区外国有土地上的房屋产权登记，参照本条例执行。
第三十八条 本条例施行前，房屋产权已经登记部门登记的，不再重新办理登记。
第三十九条 本条例自1999年3月1日起施行。
1998年11月26日